Стоит ли оформлять кредитную карту

Кредитная карта банка Тинькофф является одной из самых популярных в России. Банк позиционирует свои продукты как удобный и выгодный вариант кредитования. Самой популярной в продуктовой линейке финансового учреждения является карта Платинум. Но перед тем как оформить заявку на ее получение, необходимо разобраться в ее преимуществах и недостатках. Так стоит ли оформлять кредитную карту Тинькофф?

Преимущества карты Тинькофф

Основным плюсом карты является простота оформления. Для ее получения нет необходимости посещать отделение банка. Достаточно просто заполнить анкету на сайте. Кроме того, банк предъявляет клиентам минимальные требования. Для получения карты необходимо:

  1. быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку;
  2. соответствовать возрастным рамкам от 18 до 65 лет (для женщин) и 75 лет (для мужчин).

Из документов понадобится только паспорт. Банк не требует документы, которые подтверждают доходы.

Заявка рассматривается в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, то карту можно получить на протяжении 1-7 дней удобным для клиента способом. Карту банк может отправить по почте или вручить клиенту при личной встрече с представителем финансового учреждения. Место и время встречи согласовывает с каждым клиентом отдельно.

Если говорить об условиях обслуживания, то можно выделить такие преимущества:

  • возможность установления кредитного лимита до 300000 рублей;
  • наличие беспроцентного периода – 55 дней;
  • бонусные балы, которые можно потратить на покупки;
  • удобный интернет-банк и мобильные приложения;
  • возможность погасить кредиты других банков без дополнительных комиссий.

Недостатки карты Тинькофф

​Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, карта имеет и свои недостатки. Банк декларирует немаленькую сумму лимита. Но, как свидетельствуют отзывы клиентов, которые уже получили карту, банк такой лимит устанавливает очень редко. Обычно речь идет о гораздо меньших суммах. При этом размер лимита клиент узнает только после получения карты. В ситуации, когда нужна срочно определенная сумма денег, небольшой размер лимита может стать неприятным сюрпризом.

После первой операции банк снимет с карты оплату за обслуживание в размере 590 рублей. Даже если в дальнейшем клиент не будет пользоваться картой, ежегодная оплата будет взиматься регулярно.

Отдельно стоит обратить внимание на беспроцентный период. Держателю карты необходимо помнить, что 55 дней грейс-периода действуют только при условии безналичных расчетов. Если после первой транзакции в течение его действия было совершено хотя бы одно снятие наличных, то проценты банк начислит на всю сумму задолженности.

За снятие наличных придется заплатить комиссию в размере 2,9% +290 рублей, что делает получение в банкомате небольших сумм очень невыгодным.

Процентная ставка для задолженности, которая возникла в результате безналичных расчетов, составляет 24,9-34,9%, а при использовании наличных – 32,9%-49,9%. Ставка из этого диапазона устанавливается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки клиента. Ее размер, в итоге, может быть не конкурентоспособным по сравнению с предложением других банков.

Банк предлагает клиенту застраховать риск временной неплатежеспособности. Эта услуга обойдется ему в размере 0,89% от суммы задолженности. Подвох состоит в том, что в договоре она стоит по умолчанию. Если клиент при оформлении не откажется от нее письменно, то в итоге ему придется нести дополнительные расходы, даже если эта услуга для него неактуальна.

Оформлять или нет?

Карта интересна клиентам, которые совершают безналичные расчеты и готовы погасить задолженность в течение 55 дней. В противном случае обслуживание кредитной карты обойдется заемщику в немаленькую сумму.

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей. Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д. Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов. При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия. Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более. Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки. Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.


Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.
Читайте также: Кредитная карта Совесть — делай покупки в рассрочку без процентов

Кредитная карта и партнеры банка.

Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.

Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карта и кэш-бэк.

Часто банки балуют своих клиентов опцией кэш-бэк. Она подразумевает возврат части потраченных на покупку денег. Стандартно размер кэш-бэка составляет 1-5%. По условиям начисления кэш-бэк может различаться и иметь свои особенности:

  • Повышенный возврат осуществляется в рамках одной бонусной категории товара, например, АЗС, аптеки, кафе.
  • Со всех остальных покупок кэш-бэка нет или же он минимален (0,5-1%).
  • Есть минимальные и максимальные лимиты на возврат. Например, если сумма возврата менее 50 руб., то он вообще не начисляется. Максимальный лимит также есть, и он обычно достигает 3-5 т.р. Если клиент потратит денег больше, то ему вернется только максимальная сумма.
  • Кэш-бэк не зачисляется за покупки, которые были сначала проведены, а потом отменены.
  • Периодичность начисления может меняться: бонусы могут зачисляться сразу же после покупки, или же в конце месяца одной суммой.

Нужна ли кредитная карта с кэш-бэком – конечно да. Это позволяет не только приобрести нужную вещь, но и вернуть часть денег за покупку.
Хорошая карта с кешбеком — это карта Альфабанка

Заявка на кредитную карту Альфабанка

  • 100 дней грейс период
  • Выпуск карты бесплатно
  • Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в мес.
  • Минимальный платеж всего 5%
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Скидки до 30% при оплате

Кредитная карта и микрозайм.

Услугами микрофинансовых организаций пользуются все больше людей. Это связано с тем, что банки отказывают в кредитах из-за плохой КИ. В МФО можно получить займ по одному документу за несколько минут. Правда за такую скорость и удобство придется хорошо переплатить – проценты по микрозаймам очень большие (1-3% в день). В случае невозврата денег вовремя сумма со штрафами увеличивается в несколько раз.

Если выбирать между микрозаймом и кредитной картой, то лучше выбрать второй вариант, потому что:

  • Проценты по карте ниже, чем по микрозайму.
  • Есть льготный период по карте. По микрозайму придется платить за каждый день пользования деньгами.
  • Кредитный лимит является возобновляемым – достаточно один раз выпустить карту, а затем можно ею пользоваться постоянно при условии возврата предыдущей взятой суммы.

Нужна ли кредитная карта, если постоянно не хватает денег «до зарплаты» — да. Ею можно пользоваться постоянно и даже не платить процентов, если укладываться в льготный период. Хороший вариант карты — карта с 100 дневным грейсом — карта Альфабанка

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.

Кредитные карты являются удобным платежным средством. Мнения по поводу того, следует их использовать или нет, различны. Кто-то держит ее «на всякий случай» и пользуется крайне редко, а для кого-то оплачивать покупки кредитной картой стало делом привычным. Предлагаем ознакомиться с данной статьей, если вас терзают сомнения о целесообразности оформления кредитки.

Когда можно смело оформлять карту

  1. Если срочно нужны деньги. Вы всегда сможете воспользоваться средствами с карты и не опасаться внезапных и срочных затрат. Существует много банков, которые предлагают карты с беспроцентным периодом, поэтому можно не бояться огромных процентов.
  2. Когда цены растут, а зарплата – нет. Кредитная карта поможет избежать финансовых затруднений, даже в условиях кризиса и постоянного роста коммунальных платежей.
  3. Когда вам необходимы гарантии на случай форс-мажора. В жизни всякое может случиться, на что нам срочно бывают нужны деньги. Цена спокойствия невелика, главное – вовремя пополнять счет карты.
  4. Когда собираетесь взять потребительский кредит или ипотеку. Даже небольшая, но хорошая кредитная история вызовет у работников банка большее доверие, чем плохая, или отсутствие кредитной истории вовсе.
  5. Когда собираетесь в путешествие. Отсутствие необходимой суммы для командировки или отпуска – не повод отменять поездку. С кредитной картой можно позволить себе немного больше, чем без нее.

А если я не хочу влезть в кабалу с этой кредиткой

Раньше банки действительно предлагали кредитные деньги под огромные проценты и с высокой комиссией. Теперь, в условиях конкуренции, все меняется. Предложений столько, что можно выбрать для себя оптимальный вариант. Одно из недавних нововведений в банковской сфере – кредитные карты с беспроцентным периодом.

В каждом банке этот период свой, от 50 до 120 дней, поэтому досконально изучите все тонкости и нюансы пользования будущей кредитной картой, и обязательно узнайте, доступен ли беспроцентный период в данном банке. Также стоит обратить внимание на то, на какие операции распространяется действие данного периода. Как правило, картой можно оплатить товары и услуги, но за снятие наличных возможно банк все равно возьмет процент.

Использование кредитной карты

Если проанализировать статистику нескольких российских банков, с каждым годом число людей, использующих кредитную карту, растет. Но при этом, число карт, выдаваемых некоторыми банками, наоборот, падает. Скорее всего, это связано с условиями кризиса. Люди хотят найти наиболее выгодные условия для себя. Также растет конкуренция в банковской сфере. Нам постоянно предлагают новые услуги и выгодные проценты, и люди часто оформляют карты по принципу: «на всякий случай, пусть лежит, есть не просит».

Конечно, многие перед оформлением карты много размышляют стоит ли брать кредитную карту, взвешивая все аргументы за и против, спрашивают совета у близких или просто случайных собеседников в интернет-форумах. Ведь оформление карты подразумевает обязательства перед банком, а какие они будут – зависит от вас.

Плюсы и минусы кредитной карты

Итак, плюсы и минусы кредитных карт. Возможно, каждый добавит в этот список что-то свое.

  1. Если срочно понадобятся деньги, их всегда можно снять.
  2. Если в кредитных средствах нет потребности, можно ими не пользоваться. Каждый выбирает сам, как часто использовать кредитку.
  3. Возможность делать покупки и не платить за них проценты, если сумма долга погашается в течение беспроцентного периода.
  4. 10% от долга и проценты – платежи не такие уж и большие.
  5. Есть возможность использовать карту в поездках по всему миру.
  1. В сравнении «потребительский кредит – карта» более выгодным будет первый вариант. За пользование картой банк возьмёт больший процент.
  2. Даже если картой не пользоваться, необходимо платить за ее обслуживание. Нужно быть осторожным при оформлении договора, где вам могут навязать дополнительные услуги.
  3. Кредитный лимит – меньший, чем у потребительского кредита.
  4. При похищении или утере карты ей могут воспользоваться аферисты.

Независимо от того, выберете вы кредитную карту, или нет, она может как стать проблемой, так и решить ее. Все дело в умении обращаться с деньгами и беречь их.

Источники: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-oformlyat-kreditnuyu-kartu-tinkoff, http://mobile-testing.ru/nuzhna_li_kreditnaya_karta/, http://finansgram.ru/kreditnye-karty/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-i-ee-preimushhestva.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *