Потребительский кредит для бюджетников и госслужащих

Банки разделяют заемщиков на несколько категорий. В зависимости от этого, клиенты могут оформлять кредиты на выгодных условия с особыми привилегиями или на общих условиях. Привилегии при рассмотрении заявки могут получать зарплатные клиенты банка, сотрудники компаний-партнеров, госслужащие. Последняя категория клиентов приветствуется, даже если они не обслуживаются в банке, как зарплатные. Это связано с тем, что работа в госструктурах является одной из самых стабильных и хорошо оплачиваемых. Даже при увольнении госслужащий получает достаточно компенсаций, которых хватит для погашения действующего кредита и недопущения просрочек.

В целом процесс подачи заявки по кредиту для госслужащего ничем не отличается от стандартного. Клиент также обращается в банк с пакетом документов, заполняет анкету, ждет решения стандартные 3-5 дней. Процесс рассмотрения заявки банком имеет ряд нюансов. Кроме этого, для госслужащих банки выдвигает требования и не каждый госслужащий может получить кредит по льготным условиям.

Особенности кредита для госслужащих.

При заведении кредитной заявки банк требует, что организация, в которой работает будущий заемщик, обязательно принадлежала к госструктуре. Тип организации может быть:

  • Государственный.
  • Правоохранительный
  • Судебный.
  • Налоговый
  • Военный.
  • Культурный.
  • Образовательный
  • Муниципальный и проч.

Принадлежность к госструктуре является главным требованием банка к компании-работодателю клиента. Например, госслужащий или сотрудник МВД может взять кредит по программе с госучастием с определенными скидками на проценты, облегченными вариантами погашения долга и проч. Благодаря тому, что госслужащие имеют стабильный доход, риски банков в плане выплат значительно уменьшаются, поэтому банк может предоставить более выгодные условия. Госучреждения стабильно индексируют зарплаты, периодически повышая их. Это придает госслужащему статус финансово-стабильного клиента в глазах кредитора.

Довольно часто банки одобряют сотрудникам госструктур кредиты на большие суммы по упрощенной схеме, которая не требует залога или поручительства. Если речь идет об очень крупной сумме или ипотеке, то банк может потребовать созаемщиков или поручителей (иногда из этой же сферы).
Читайте также: Ответственность поручителя по кредиту
Преимущества госслужащих:

  • Стабильный растущий доход (особенно у служащих со стажем или на высоких должностях).
  • Стабильное место работы.
  • Официальная «белая» зарплата.
  • Полное соблюдение трудового законодательства.
  • Положительная кредитная история (при поступлении на госслужбу специалистов тщательно проверяют на наличие судимости, долгов и проч.).

Какие банки выдают кредит для госслужащих?

Принять на кредитование госслужащего готов любой банк. Чаще всего такие кредиты выдают в Сбербанке, поскольку многие госструктуры платят зарплату через этот банк. Таким образом, чтобы получить кредит в Сбербанке госслужащему достаточно прийти в банк с паспортом, а все остальные документы (справки о доходах, трудовая книжка) уже не понадобятся. Это существенно экономит время на подачу заявки. Активно выдает кредиты госслужащим Промсвязьбанк.

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы. Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды. Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5. Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы. Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования. Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту. Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов. В рамках этих пакетов можно оформить заем на более выгодных условиях или с упрощенным андеррайтингом. К разряду льготных клиентов относятся не только те, у кого хорошая кредитная история в данном банке, или те, кто получает заработную плату на его счета, но часто и работники бюджетной сферы. Рассмотрим, чем отличается потребительский кредит для бюджетников от займов для обычных клиентов и в каких банках сегодня можно его оформить.

Преимущества кредита для госслужащих

При оформлении потребительских займов в рамках программы для бюджетников, заемщик получает следующие преимущества:

  • возможность взять в долг большую сумму, чем обычный клиент;
  • сниженную процентную ставку;
  • сокращение сроков рассмотрения заявки;
  • упрощенный пакет документов;
  • возможность привлечения большего количества созаемщиков.

Важно! Перечень преимуществ по конкретному займу зависит от того банка, в который обращается будущий заемщик.

Причины лояльности банков

Почему банковские организации готовы предоставлять кредиты для работников бюджетной сферы на льготных условиях? Ответ прост – сотрудничество с такими заемщиками несет для них меньше риска, чем с прочими клиентами. Все государственные служащие трудоустроены официально и получают белую зарплату. Их работодатель гарантированно соблюдает трудовое законодательство. Поэтому даже в случае временной нетрудоспособности такой клиент не останется без дохода, а значит и без возможности выплачивать кредит.

Доход бюджетников стабилен. Кроме того, он регулярно повышается, особенно если работник имеет достаточно большой стаж или занимает должность хотя бы среднего уровня. Это тоже является важным аспектом для потенциальных кредиторов.

И еще один важный момент – в большинстве организаций сотрудников при приеме на работу проверяют на наличие судимостей и долгов. В частности, это относится к силовым структурам, ФНС, судебным инстанциям и т. д. Таким образом, начиная сотрудничество с работником бюджетной организации, банк гарантированно получает благонадежного клиента с хорошим кредитным реноме. Более того, данный клиент будет стараться не нарушить положительную репутацию, поскольку это может быть для него чревато проблемами на службе. Следовательно, банк может быть уверен, что выплаты по выданному займу будут проводиться в срок и в полном объеме.

Возможные сложности для заемщиков

Оформить нецелевой заем служащие бюджетных предприятий и организаций могут практически в любом банке. Чаще всего они, по привычке, обращаются в «Сбербанк», поскольку именно через него, в большинстве случаев, получают зарплату. Но и программами других банков такие заемщики не пренебрегают. Об этом говорит популярность льготных предложений для бюджетников на кредитном рынке.

При выборе подходящей программы, потенциальному заемщику нужно обязательно уточнить два момента. Первый – возможность привлечения созаемщиков или поручителей, с целью оформить кредит на большую сумму. Во многих банках такая возможность предоставляется, но только при условии, что созаемщики также будут государственными служащими. Это может существенно ограничить выбор кредиторов.

Второй момент – возможность изменения процентной ставки по займу. Ряд банков практикует выдачу кредитов работникам бюджетных организаций под весьма низкий процент. Но при этом ставится условие – если заемщик увольняется из своей организации или переходит на работу в коммерческие структуры, процент по его кредиту увеличивается, и весьма заметно. Для долгосрочных займов это может быть не очень выгодно.

Важно! Конечно, об увольнении банк уведомлять не обязательно. Но если вы получаете зарплату на его счета, эта информация окажется у кредитора автоматически. Следует хорошо продумать этот момент, прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитной программы.

Где бюджетнику оформить заем в 2017 году

Как уже говорилось выше, кредит для бюджетников охотно предоставляют многие банковские организации. Но наиболее надежными и выгодными выглядят на сегодня предложения следующих банков:

Рассмотрим более подробно предложения «Сбербанка», поскольку именно через него получают зарплату большинство государственных служащих.

Важно! Обратите внимание, что условия предоставления займов могут отличаться, в зависимости от региона вашего проживания. Точную информацию следует узнавать, обратившись непосредственно в выбранный вами банк.

Кредит для госслужащих в «Сбербанке»

При оформлении потребительского займа в «Сбербанке» работники бюджетных организаций могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Правда, это действует только в том случае, если они получают заработную плату на счета данного банка. Если же ваш работодатель связан зарплатным контрактом с другой банковской организацией, в «Сбере» вы сможете получить максимум ускоренное рассмотрение заявки и более лояльное отношение к андеррайтингу.

На конец 2017 года потребительские кредиты в «Сбербанке» работники госструктур могут получить на следующих условиях:

  • сумма займа — от 30 000 до 3 млн. рублей;
  • срок займа — от 3 до 60 месяцев;
  • срок рассмотрения заявки — 2 часа с момента подачи последнего документа.

Процентные ставки здесь будут варьировать, в зависимости от срока займа и его суммы. Так, оформляя кредит в размере менее 250 000 рублей, бюджетники могут рассчитывать на ставку от 12,9 до 19,9% в год. Для сравнения, для прочих категорий клиентов этот разбег начинается с 13,9%. А вот для займов свыше 250 000, а также свыше 500 000 рублей ставки будут фиксированными для всех категорий клиентов — 15,5 или 13,5%, соответственно. Особой выгоды тут не получится.

Важно! При подаче заявки на заем свыше 250 тыс. руб. через систему «Сбербанк Онл@йн» клиент может снизить установленную ставку по кредиту на 1%.

Спецпредложение для военных

Отдельное кредитное предложение в «Сбербанке» действует для военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. К таковым банк относит:

  • тех, кто уже получил у него кредит в рамках программы «Военная ипотека»;
  • тех, кто оформляет такой кредит в данный момент.

Лица, принадлежащие к этим категориям, могут оформить потребительский заем без обеспечения на любые цели на льготных условиях. Целью займа, в том числе, может выступать и доплата за приобретаемое жилье (это касается тех клиентов, кто только оформляет ипотечный кредит).

Условия предоставления займа для военнослужащих, участвующих в НИС, по данной программе будут следующими:

  • сумма кредита — от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей;
  • срок кредитования — от 3 до 60 месяцев;
  • процентные ставки — от 13,5 до 14,5% в год.

Важно! Для жителей города Москва либо для тех, кто будет оформлять данный кредит в московских отделениях «Сбербанка», минимальная сумма займа составляет 45 000 рублей.

Размер ставки будет зависеть от наличия или отсутствия обеспечения по займу. Причем, если вы планируете оформить заем в размере до 500 000 рублей, обеспечения банк не потребует. А вот для более высоких сумм придется привлечь хотя бы одного поручителя из числа работников бюджетной сферы либо членов своей семьи.

Тем, кто решит воспользоваться данным предложением на максимально возможный срок, следует учитывать еще одно ограничение банка. На все время пользования данным кредитом общая сумма задолженности перед «Сбером» в категории потребительского кредитования с обеспечением не должна превышать 3 млн рублей. То есть, до окончания выплат вы будете ограничены в возможности взять еще один заем на крупную сумму. В случае же, если подобный заем у вас уже имеется, вероятность участия в данной программе заметно снижается.

Выгодное новогоднее предложение

С 1 декабря 2017 года по 31 января 2018 года клиенты «Сбербанка» могут оформить потребительский заем на крупную сумму под фиксированный процент в рамках новогодней акции. По данному предложению выгодно оформлять либо небольшие займы, до 250 000 рублей, либо, напротив, крупные кредиты более 500 000 рублей. В первом случае процент будет составлять 12,9% в год, а во втором – 12,5—13,5% годовых. Это заметно выгоднее, чем обычный кредит для бюджетных работников.

Размер процентной ставки при займах от 500 000 рублей в рамках данной акции будет зависеть от способа подачи заявки. Постоянные клиенты банка могут отправить ее через личный кабинет в системе «Сбербанк Онл@йн», и получить заем под 12,5%. При подаче заявления через офис банка ставка будет повышена на 1%.

Важно! Для зарплатных клиентов «Сбера», каковыми являются все бюджетники, в рамках акции действует еще одно преимущество. Сумма займа будет зачислена на карту в течение 15 минут после одобрения заявки. На рассмотрение самой заявки в данном случае потребуется около суток.

Отправка заявки через Интернет

Итак, для многих предложений «Сбербанка» можно существенно улучшить условия, если подать на них заявление через «Сбербанк Онл@йн». Разберемся, как воспользоваться такой возможностью. В первую очередь следует отметить, что отправлять заявку на кредит может как давний пользователь системы, так и тот, кто только что зарегистрировался в ней. «Сбер» предъявляет определенные требования к стажу работы заемщика, но не к сроку пользования личным кабинетом.

Важно! Для оформления кредита стаж зарплатного клиента из бюджетной сферы на текущем месте работы должен быть не менее трех месяцев.

Итак, чтобы оформить заявку, необходимо зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онл@йн» и зайти в ее личный кабинет. А затем все довольно просто:

  • выберите в главном меню пункт «Кредиты»;
  • в новом окне нажмите ссылку «Подать заявку на кредит».

Процедура подачи заявки состоит из семи шагов. На первом из них вам нужно будет установить в выведенной на экран форме тип займа и его параметры. При этом, если вы поучаете заработную плату через «Сбер», в форме заявки сразу будут установлены соответствующие вашему клиентскому статусу процентные ставки. Заполнив форму, нажмите в ее нижней части зеленую кнопку «Далее».

В следующих частях анкеты необходимо е последовательно указать:

  • личные данные (в том числе номера паспорта и ИНН);
  • данные о семейном положении;
  • информацию о прописке;
  • данные о работодателе и уровне дохода;
  • информацию о наличии собственности (недвижимости, автомобиля и т. д.);
  • желаемый способ получения кредита.

Заполнив все поля, нажмите кнопку «Подтвердить по СМС», дождитесь прихода на телефон кода подтверждения и введите его в соответствующее поле. После этого вы увидите, как статус вашей заявки сменился на «Принято к исполнению». Это означает, что она ушла в обработку.

Важно! До момента подтверждения по СМС, заявку можно редактировать, а также сохранить как черновик, чтобы окончить заполнение позже.

Статус отправленной заявки можно отслеживать через личный кабинет. Она будет отображаться в разделе «Кредиты» под заголовком «Мои заказы». Но работникам бюджетной сферы вряд ли придется это делать, Как правило, сотрудники банка связываются с ними сами в течение суток и озвучивают принятое решение.

Кто может претендовать на заем

Оформить кредит в рамках предложения для госслужащих в «Сбербанке» могут сотрудники бюджетных организаций, получающие заработную плату на его карты. Кроме этого, условия есть еще пара требований:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • верхний возрастной порог — 65 лет;
  • стаж у текущего работодателя — не менее 3 месяцев.

К обычным клиентам также предъявляется требование об обязательном наличии хотя бы года суммарного стажа за последние 5 лет. Но на работников бюджетной сферы, получающих заработную плату в «Сбере» либо участвующих в его ипотечной накопительной системе, это требование не распространяется.

Важно! Более подробную информацию о требованиях к заемщику в вашем регионе вы можете получить в ближайшем отделении «Сбербанка».

Источники: http://mobile-testing.ru/kredit_dlja_gossluzhashhikh/, http://kreditadvo.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-dlya-byudzhetnikov-i-gossluzhashhih.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/potrebitelskij-kredit-dlya-byudzhetnikov.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *