Как отказаться от займа езаем

Кредитование в микрофинансовой организации – это возможность быстро получить деньги на текущие расходы, не предоставляя поручителей и справку о доходах. Но, как показала практика, доступность займов далеко не всегда на руку потребителям: пользуясь тем, что такие компании редко отказывают в финансовой помощи и выдают средства, не интересуясь их целевым использованием, многие заемщики явно злоупотребляют возможностями онлайн кредитования и взваливают на себя обременительные долговые обязательства. Это не только способствует повышению уровня закредитованности граждан, но и влечет за собой рост объема просроченной задолженности, что в перспективе может обернуться большими проблемами не только для самих должников, но и для экономики страны в целом.

Можно воспользоваться помощью банка

Стоимость займов МФО на порядок выше стоимости банковских кредитов, в чем можно легко убедиться, если сравнить условия их программ. Но это вполне закономерное явление, так как банкиры тщательно проверяют заявки и часто отказывают неплатежеспособным (с их точки зрения) клиентам, в то время как МФО охотно выдают деньги всем группам потребителей, не требуя документов, подтверждающих наличие доходов. Учитывая высокий риск просрочки и невозврата выданных средств, микрофинансисты вынуждены выдавать деньги под более высокий процент, чтобы обеспечить безубыточность своего бизнеса. Поэтому, несмотря на доступность займов, если клиент может воспользоваться банковским кредитом (например, он получает зарплату на карту банка и при подаче заявки ему даже не придется предоставлять справку о доходе), не стоит отказываться от такой возможности, так как за счет этого он сможет избежать больших расходов при выплате задолженности.

Единственное исключение из этого правила – это беспроцентное кредитование, которым могут воспользоваться отдельные группы потребителей (как правило, на это стоит рассчитывать новым клиентам при первом обращении). В частности, такую программу предлагает МФО MoneyMan, которая успешно работает на микрофинансовом рынке РК и предлагает розничные онлайн займы частным клиентам. Но, пытаясь получить деньги без платы за использование, следует учитывать, что:

  • Долг необходимо будет вернуть в обозначенный для этого срок (без возможности продления), иначе кредитор насчитает проценты за каждый день действия договора.
  • Компания может предлагать нечестные условия со скрытыми платежами и комиссиями (например, может оказаться, что при ставке 0% в условиях обозначена комиссия за рассмотрение заявки). Но такую схему обмана используют преимущественно мелкие и малоизвестные МФО, которые не заинтересованы в положительных отзывах пользователей.
  • Срок действия таких договоров крайне ограничен и может составлять даже 5-7 дней.
  • Процент отказов по заявкам на получение беспроцентных микрозаймов в МФО может достигать 90-95%. Но в случае негативного решения клиенту могут быть предложены альтернативные условия кредитования (с платой за использование предоставленных денег).

Цель не оправдывает средство

Если займ можно оформить по удостоверению личности, не предъявляя справки о доходе, то почему бы не воспользоваться такой возможностью, чтобы купить новый мобильный телефон или пышно отпраздновать свой день рождения? Такого мнения часто придерживаются потребители, которые недооценивают риски кредитования и не понимают, что невыплаченные в срок 20-30 тыс. тенге могут поспособствовать возникновению просрочки и больших долгов.

Микрозайм – это экстренная финансовая помощь, когда деньги нужны на непредвиденные покупки или расходы и нет возможности обратиться в банк, чтобы решить свои материальные проблемы (например, заемные средства понадобились ночью, когда закрыты банковские отделения, или клиент знает, что не сможет документально подтвердить свой доход). И покупка очередного гаджета не является веской причиной для обращения в МФО, особенно если заемщик может легко прожить без такого приобретения и не рисковать своим финансовым благополучием.

С другой стороны, если деньги нужны на неотложное лечение, незапланированный ремонт (когда прорвало трубу водопровода), покупку летом холодильника или обогревателя зимой, не стоит отказываться от кредитования в МФО, что в подобных ситуациях целесообразно и вполне оправданно. Единственное, что при этом стоит сделать — это постараться выбрать максимально выгодную и удобную программу и не соглашаться на первое попавшееся предложение МФО, которая гарантирует моментальную выдачу займов.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить, на какие цели стоит брать деньги под процент, а когда лучше отказаться от такой кредитной помощи. Но, если есть возможность отложить покупки или оплату услуг до очередной зарплаты или получки, всегда стоит этим воспользоваться, чтобы не платить проценты и не увеличивать сумму своих ежемесячных расходов.

Когда нет четкого понимания, за счет чего будет погашаться долг

Планируя оформление займа, клиент должен сразу же определить, за счет каких средств он будет погашать задолженность и удастся ли ему собрать необходимую сумму к моменту окончания срока действия договора.

Микрофинансовые организации создали все условия для того, чтобы каждый заемщик, независимо от уровня кредитной грамотности, мог правильно спланировать будущие расходы и беспристрастно оценить свои финансовые возможности еще до фактического заключения кредитной сделки. Но многие явно пренебрегают предоставленным им правом, спеша как можно быстрее получить деньги, даже не задумываясь о том, за счет каких доходов они будут возвращать текущие долги.

В процессе оформления заявки при указании параметров займа (срока и суммы обязательства) потребителю сразу же предоставляется информация о дате и итоговой сумме погашения, на которую он может опираться при принятии решения о кредитовании. С теоретической точки зрения, при наличии таких данных заемщик не столкнется с трудностями при планировании своих расходов, так как ему не составит труда понять, сможет ли он «осилить» выплату задолженности в срок. Но многие клиенты МФО не пользуются подобными сведениями и оформляют займы, четко не понимая, откуда они будут брать деньги на выплату (например, так может оказаться, что дата погашения наступает раньше даты получения ежемесячной зарплаты, что может стать причиной возникновения просрочки).

Не стоит ввязываться в кредитные обязательства и в том случае, если:

  • существует высокая вероятность потери единственного источника доходов (например, по причине увольнения с работы в связи с плановыми сокращениями на предприятии);
  • нет возможности точно рассчитать сумму своего будущего дохода (актуально для работников, чья зарплата зависит от выработки или времени года);
  • не исключено, что до окончания срока действия договора заемщик может столкнуться с другими непредвиденными расходами, на покрытие которых он будет вынужден потратить деньги своего бюджета.

Если потребитель оформит займ, не утруждая себя рассуждениями о том, откуда он будет брать деньги на погашение и что будет делать в случае отсутствия доходов, ему не удастся избежать больших проблем из-за возникновения просрочки. И в рамках действующего договора МФО не только начислит штраф на непогашенную задолженность, но и «испортит» должнику его кредитную историю, внеся в БКИ данные о неисполнении кредитного обязательства.

Другие долги или просрочки

Высокая закредитованность – это далеко не самое лучшее условие для оформления нового займа. Несмотря на то, что в большинстве случаев МФО сами отказывают таким заемщикам в финансовой помощи, некоторым клиентам удается скрыть наличие других долгов или даже проблемных обязательств и они опять заключают новые договора, сознательно увеличивая объем своего долгового бремени.

Высокая закредитованность свидетельствует о том, что потребитель при планировании расходов явно неправильно оценил размер своих доходов и теперь вынужден пользоваться помощью кредиторов, чтобы покрыть дефицит своего бюджета. Это актуально даже в том случае, если он еще вовремя оплачивает все обязательные платежи и за ним не числятся просрочки. Но в любой момент все может измениться: как только его доходы снизятся, он не сможет в срок обслуживать свои обязательства, все его долги выйдут на просрочку, а кредиторы начислят большие суммы штрафов.

Оформляя еще один займ при наличии других кредитных обязательств, заемщик сознательно рискует своим финансовым благополучием и увеличивает вероятность возникновения просрочки. И это особенно опасно при микрофинансировании, когда условиями кредитования предусмотрены большие штрафы за несвоевременную оплату платежей.

В самом сложном положении может оказаться клиент, который осознанно берет новые займы для оплаты платежей по другим кредитам. Несмотря на то, что это единственная возможность избежать штрафных санкций, своими действиями он только усугубляет текущую ситуацию, увеличивая кредитную нагрузку на свой семейный бюджет. В связи с этим заемщикам с высокой закредитованностью лучше воздержаться от оформления новых микрозаймов и постараться решить сложившуюся проблему без дополнительного финансирования и новых долговых обязательств (например, путем рефинансирования или реструктуризации).

Не так часто, но всё-таки происходят такие случаи, когда клиент по личным причинам передумывает пользоваться деньгами, которые уже одобрила микрофинансовая компания или банк. Существует ли способы отказаться от услуг финансового характера после одобрения заявки или даже оформления договора.

Абсолютно точно заёмщик имеет полное право отказаться от получения денег в МФО, в том случае если по уже заключённому договору займа средства ещё не были перечислены. В данных обстоятельствах требуется как можно скорее связаться с технической поддержкой или менеджером, который оформлял вам микрозайм, для того чтобы аннулировать ваш запрос на выдачу.

Клиенту МФО следует апеллировать статьёй №807 частью 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Договора займа», в которой говорится о том, что факт заключения договора считается действительным только с момента передачи денежных средств или других вещей.

В таких обстоятельствах организация ещё не получает свой комиссионный процент, потому что деньги не поступили клиенту и поэтому договор не имеет фактической силы. Именно с того времени, как деньги переводятся заёмщику, активируется подписанный договор.

В других обстоятельствах, когда передача денег по факту уже состоялась, например, когда клиент получил от заёмного учреждения деньги переводом на электронный кошелёк, через систему денежных переводов или же на банковский счёт или банковскую карту договор кредитования вступает в полную силу. В этой ситуации нужно действовать по-другому. Здесь вы можете воспользоваться правом досрочного погашения. Без предварительного уведомления займодателя согласно статье 11 закона «О потребительском кредитовании» любой заёмщик имеет возможность оплатить всю сумму в течении двух недель (14 календарных дней). Обязательно нужно заметить, что в таких обстоятельствах клиент осуществляет оплату процентов только за фактический срок использования денег.

Отличие отказа от микрокредита в зависимости от компании

Условия аннулирования сотрудничества с разными микрофинансовыми учреждениями могут отличаться. Поэтому при необходимости осуществить данный процесс следует узнать точные возможные варианты отказа.

ООО МКК «Мили» осуществляет абсолютно отличный процесс предоставления денег нежели основная масса МФО, поэтому у каждого клиента есть гораздо больше времени на отмену заявки. Здесь потребители отправляют заявку через интернет, а потом получают сами деньги, на специализированную карту которая выдаётся в Евросети и называется «Кукуруза». Пока клиент не получил данное платёжное средство и не активировал карту есть время для отмены взаимодействия с компанией.

ООО МФК «Займер» автоматизированная система предоставления денег. В том случае если потребитель принимает условия договора отменить кредит уже невозможно. Возможно вы встречали компанию под названием «робот займов» и это неспроста, потому что запросы от клиентов и предоставление самих денег осуществляет специальная роботизированная система. Деньги переводятся клиентам моментально и поэтому после того как вы поставите отметку «Согласен с договором» уже не будет возможности отказа, но до осуществления данного этапа достаточно связаться через личный кабинет со службой поддержки и запросить отмену.

Сервис ООО МФК «Мани Мен» даёт возможность отменить запущенный процесс взаимодействия только в том случае, если заявка на микрокредит находится в статусе «на подтверждении» или «в обработке». В данном учреждении достаточно только лишь зайти в личный кабинет и отправить уведомление об отказе в техническую поддержку. А если статус вашего запроса «перечисление» или «ожидает погашения», тогда невозможно отменить кредитование. В данном случае средства находятся либо в стадии перечисления, либо уже зачислены на счёт заёмщика. Как говорили ранее, здесь можно воспользоваться досрочным погашением и уплатить за фактический период использование микрозайма. Ни одна организация малого кредитования, которая действует легально и состоит в реестре Центрального Банка ни в коем случае не будет требовать проценты за весь срок, при осуществлении досрочного расчёта.

Отказ от кредита в банке

Гораздо труднее отказаться от уже оформленного кредитования в любом банке. Конечно, вы можете возразить и сказать, что здесь деньги переводятся гораздо дольше и сам процесс оформления занимает несколько дней, но всё дело в том, что статья 807 Государственного Кодекса Российской Федерации о «Договоре займа» здесь не действует. Правило для малых организаций которое гласит, что момент передачи денег является моментом заключения договора к потребительским, банковским кредитам не относится.

В силу того, что порядок предоставления кредитных денег отличается от разных банков необходимо действовать по ситуации и отталкиваться от тех пунктов, которые прописаны конкретно в вашем договоре.

Возможные способы отказаться от банковской ссуды

Выдача одобрена, подписание договора ещё не состоялось. В том случае, если вы не подтвердили договор собственной подписью, даже тогда, когда ваш запрос уже был одобрен — вы ещё не взяли на себя никакие обязательства и ни за что не отвечаете. В данных обстоятельствах, не опасаясь никаких негативных последствий вы спокойно можете просто не приходить в банк и ничего дальше не делать. Нужно заметить, что большинство банковских структур предоставляет период в 1 месяц, в течение которого действует одобрение. Если вы передумаете и снова захотите воспользоваться услугами в течение данного срока, тогда можете спокойно получить деньги по одобренной заявке.

Деньги поступили на счёт заёмщика, договор уже подписан. Если клиент решил не пользоваться банковскими услугами в тот же день, как только осуществил подписание договора и ещё не успел воспользоваться ни копейкой из предоставленных денег есть возможность воспользоваться досрочным погашением. В 99% случаев такая процедура осуществляется быстро. Важно! Вне зависимости от того прошёл ли час, 30 минут или даже минута с момента подписания договора данный день будет считаться за целые сутки и именно за этот день необходимо будет оплатить процент в банку. Кроме того, необходимо учитывать особое условие договора. Некоторые банки устанавливают ограничения для досрочного расчёта. Например, предоставив крупный потребительский кредит на покупку автомобиля банк может прописать в договоре, что досрочный расчёт возможен с 3-го месяца погашения. Чаще всего по ипотеке мораторий на расчёт раньше времени устанавливается как минимум в течение 1 месяца.

В отличие от микрофинансовой компании, когда договор подписан, но деньги ещё не зачислились заёмщику в банке сложнее осуществить аннулирование кредита. В первую очередь сразу же нужно уведомить банковскую структуру о вашем намерении отказаться от услуг. Оперативность и простата отказа от взаимодействия в данном случае будет зависеть от непосредственного договора кредитования. Чаще всего расчёт раньше установленного срока обязательно оговаривается в договоре. В большинстве случаев клиентам придётся воспользоваться процедурой досрочного погашения.

Вне зависимости от того к какому кредитору вы обратитесь мы крайне настоятельно рекомендуем досконально ознакомиться с договором по предоставлению услуг и если какие-то пункты остаются непонятными уточнить все интересующие моменты в техподдержке. И только после того как вы точно будете знать на какие условия соглашаетесь подписывать договор.

При возникновение проблемы финансового плана, без быстрого решения которой буквально в течении нескольких дней или даже часов могут наступить еще более тяжкие последствия, люди готовые на многое, чтобы раздобыть определенную сумму денежных средств. При отсутствии возможности взять в долг у родственников, друзей и знакомых, многие граждане лихорадочно приступают к поиску микрофинансовой организации, в которой можно практически мгновенно — от 15 минут до 1 часа — взять займ, указав в онлайн-заявке на интернет сайте МФО только паспортные данные.

В таких ситуациях нередки случаи, когда заявка на получение микрокредита уже отправлена, а пользователю удается раздобыть необходимую сумму денежных средств, и встает вопрос: как отказаться от одобренного займа в МФО? Во-первых: «ненужный» микрокредит — это неоправданные расходы в виде процентов за обслуживание займа, которые, как известно, могут доходить в ряде МФК и МКК до 800% и более в год. Во-вторых: личные данные клиента микрофинансовой организации поступают не только в базу последней, а также направляются в несколько Бюро кредитных историй, чего многие граждане стараются избежать.

По большому счету, отказаться от займа в МФО нельзя лишь в том случае, когда денежные средства клиенту уже отправлены на банковскую карту, электронный кошелек или одной из систем безадресных переводов: «Золотая Корона», CONTACT и т. д. До отправки микрокредита клиенту, отказ от займа возможен, но только на условиях конкретной микрофинансовой организации. При этом ни сумма займа, ни срок микрокредитования, не требования к клиентам роли не играют. Другими словами, получив одобрение в МФК или МКК, которая выдает займы с 18 лет, от отправленных денежных средств так же невозможно отказаться, как в МФО, минимальный возраст заемщика в которой — с 23 лет.

В каких МФК и МКК можно отказаться от займа без последствий

Если клиент еще не подтвердил (подписал) договор микрофинансирования, то отказаться от займа без финансовых и иных последствий можно в МФО MoneyMan, но только в том случае, когда в «Личном кабинете» на интернет сайте МФК онлайн-заявке присвоены статус «В обработке» или «На подтверждении». Когда статус заявки указан, как «Ожидает погашения» или «Процессинг», то отказаться от займа уже невозможно. Единственный выход — вернуть микрокредит сразу же после получения одним из выбранных способов, потеряв тем самым совсем небольшую сумму в виде процентов за 1 день использования займа.

В МФО Экспресс Финанс отказаться от займа без последствий можно лишь в том случае, когда в качестве получения денежных средств клиент выбрал «наличными в офисе» ООО «МФО «Главмикрофинанс», находясь при этом в регионе (населенном пункте) присутствия организации. В данном случае, если клиент не посетил пункт выдачи займов организации, заявка на микрокредит аннулируется автоматически по истечении 30 дней, что является сегодня лучшим условием среди российских МФК или МКК. При выборе в качестве способов получения займа систему переводов CONTACT или банковскую карту, отмена заявки после одобрения не предусмотрена правилами микрофинансирования МФО Экспресс Финанс.

Стоит отметить, что далеко не на всех официальных сайтах МФО находится информация о возможности отказаться от займа после одобрения. Также, часто, нет данных о процедуре отказа от микрокредита и в официальных документах, размещаемых на страницах сервиса согласно требованиям Центрального Банка РФ. Например, в МФО МигКредит оператор службы поддержки клиентов в онлайн-чате на вопрос «можно ли отказаться от одобренного займа», предлагает связаться с представителем ООО «МигКредит» по номеру телефона 8 (800) 700-09-08, который не заявлен в качестве номера телефона отдела работы с клиентами.

Источники: http://ezaem.kz/v-kakix-sluchayax-luchshe-otkazatsya-ot-zajma/, http://vozmizaim.ru/otkaz-ot-odobrennogo-zaima, http://mzaem.ru/faq/faqlist/kak-otkazatsya-ot-odobrennogo-zajma-mfo/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *