Как остановить проценты по договору займа

займ был взят на сумму 1 200 000 т.р., какое то время не платился, по суду присужден основной долг и проценты, через какое то время кредитный кооператив заявился снова на присуждение % и они тоже были судом присуждены. Вопрос. Как остановить начисление % по кредиту и возможно ли их приостановление в случае погашения основного долга.

Уточнение клиента

А если платежным получением на сумму основного долга перевести деньги на счет кредитора с указанием в платежном получении на погашение суммы основного долга по договору № и дата, тогда проценты остановятся или возможен вариант того что эти деньги кредитор пустит на погашение процентов?

03 Июля 2014, 05:54

Ответы юристов (2)

когда Вы решили взять кредит, то Вы подпсали договор с банком (или иной организацией) и согласились с графиком платежей.

А потом Вы, несмотря на существование договора, решили в одностороннем порядке отказаться от исполенния договора.

Вторая сторона не знает Ваших намерений.

Сейчас Вы уклоняетесь от исполнения договора, не платите по графику и не сообщаете Ваших намерений в письменном виде (как Вы сделали с подписанием договора), а слова к делу не пришьешь.

Поэтому другая сторона начисляет штрафы по условиям договора и действует, как предписано условиями договора.

Рекомендую Вам подготовить письменное обращение с просьбой отсрочить исполенние договора (ссылайтесь на пункты), предложите свой графыик платежей, предложите отсрочить погашение «тела кредита» и погасите сначала штрафы.

Письмо необходимо направить заказным письмом с уведомлением о вручении (для доказательства в суде). Одновременно другое письмо направьтие стороне по электроной почте и еще одно вручите сами в канцелярию банка под роспись.

Что касается решения суда, то его Вы вправе обжаловать, если срок на обжалование не прошел. Рекомендую обратиться с заявлением о восстановлени пропущенного срока на обжалование решения суда и одновременно подать Апелляционую жалобу со своими возражениями по иску.

Уточнение клиента

А если платежным получением на сумму основного долга перевести деньги на счет кредитора с указанием в платежном получении на погашение суммы основного долга по договору № и дата, тогда проценты остановятся или возможен вариант того что эти деньги кредитор пустит на погашение процентов?

03 Июля 2014, 05:55

Инна, приношу за задержку с ответом.

Рекомендую так не делать.

Лучше лично по стороне договору внести денежные средства с указанием на какие цели Вы направляете средства.

Если нет дополнительного соглашения с укаазнием точных сумм штрафов, пени, тела долга, то не нужно просто так перечислять деньги. Сначала нужно провести сверку расчетов и подписать соглашение.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

У банкиров есть множество финансовых инструментов, которыми они могут воздействовать на неплательщиков. Это пеня при наступлении просрочки, штрафы и, конечно, проценты, которые начисляются на долг и невнесенные вовремя платежи.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Пару месяцев в таком режиме и человек становится должен в несколько раз больше, чем по графику. Именно тогда у многих россиян возникает желание заморозить рост процентов по просроченному займу.

Что делать

Остановить бесконечно увеличение задолженности можно следующим путем:

    Постараться погасить заем полностью или хотя внести большую его часть. Тогда процентное начисление банкирам будет меньше, ведь оно зависит от размера задолженности.

Процедура банкротства

С недавних пор россияне могут воспользоваться такой возможностью. Без дополнительных расходов тут не обойтись. Как минимум придется до 6 тыс. рублей отдать на выплату государственной пошлины и 10 тыс. рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.

Для запуска процедуры человек пишет специальное заявление в судебные органы, подает его на рассмотрение. Если документ примут, то происходит запуск процесса банкротства.

Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность, что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.

По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают. Если у человека и имущества нет, то схема аналогичная, просто отпадает смысл в проведении торгов.

На практике банкиры редко, когда обращаются к судьям. А вне судебной системы ждать от кредиторов честного отношения не стоит.

Лучше заранее инициировать остановку начислений по проблемному кредиту, обратиться за консультацией в проверенному адвокату или начать действовать самостоятельно.

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Какие максимальные ставки устанавливает закон?

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела. Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ. По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

Источники: http://pravoved.ru/question/491063/, http://kreditorpro.ru/kak-prosrochennomu-kreditu-ostanovit-nachislenie-procentov/, http://servis-zaimov.ru/stati/kak-ostanovit-nachislenie-procentov-po-mikrozajmu.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *