Что такой потребительский кредит

Сегодня кредитование в нашей стране является достаточно популярной банковской услугой. Кредитные организации предлагают своим клиентам займы на различные цели — покупку жилья, автомобиля и так далее. Наибольшим спросом пользуется потребительский кредит. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, необходимо изучить условия выдачи подобных займов, иначе можно попасть в долговую яму. Далее будет подробно рассказано, что значит потребительский кредит, и что необходимо для его получения.

Определение

Потребительский кредит представляет собой займ, который выдаёт кредитная организация человеку на приобретение чего-либо. Подобный кредит предоставляется клиенту как отсрочка платежа за какой-либо товар или услугу, например, покупку телефона, бытовой техники, оказание платной медицинской помощи и так далее. Также банк выдаёт потребительский займ в виде определённой денежной суммы (ссуды), которую необходимо вернуть в установленное договором время.

Виды потребительских кредитов

Сегодня потребительское кредитование достаточно развито. Банки предлагают клиентам различные программы, где можно подобрать займ исходя из индивидуальных потребностей. Потребительские кредиты делятся на следующие виды:

  1. По виду кредитора. К данному пункту относятся организации, которые выдают денежные средства на различные цели: банки, ломбарды, торговые, а также микрофинансовые организации.
  2. По виду заёмщика. Пункт подразделяется на следующие критерии: кредит предоставляется любой группе лиц, являющихся гражданами РФ, определённой группе лиц (предприниматели), особым (лица, которые исправно выплачивают долг и получают от банка различные бонусы на второй и последующие займы), молодые семьи, социально незащищённые группы лиц (работающие и неработающие пенсионеры).
  3. По обеспечению. В данном случае банк требует от заёмщика гарантии на возврат, оформляя в качестве залога движимое либо недвижимое имущество. Чаще всего под обеспечение попадают потребительские кредиты свыше 500 тысяч рублей. Займы, не подразумевающие обеспечения, как правило, небольшие — от 10 до 500 тысяч. Здесь от заёмщика требуют только справку о доходах, но в современной тенденции банки пренебрегают данным правилом и предоставляют программы, которые требуют от заёмщика только документ удостоверения личности.
  4. По способу погашения. Существует три основных вида — аннуитетный, дифференцированный и разовый. Аннуитетный подразумевает под собой, что сумма для погашения не изменяется на протяжении всего действия кредитного договора. Простыми словами — клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму, в которую входят проценты, пени по просрочкам (если таковые имеются) и части суммы, которые направляются на погашение «тела кредита» (сумма без учёта процентов и штрафов). Дифференцированный подразумевает под собой, что общая сумма кредита делится на равные части с учётом периодичности погашения. Если посмотреть на график такого платежа, то можно сделать вывод, что заёмщик выплачивает основной долг и начисленные проценты. Проценты в свою очередь начисляются на остаток основного долга. По мере того, как клиент погашает долг, ежемесячная сумма платежа соответственно уменьшается. Разовый платёж чаще всего встречается, когда человек оформляет потребительский займ на личные нужды в микрофинансовой организации. Данный вид платежа назначается преимущественно в том случае, если сумма кредита не превышает 10 тысяч рублей. Дата возврата обычно составляет 30-60 дней. Каких-либо графиков к такому виду платежа не предусматривается.
  5. Направленность. По направленности потребительские займы можно разделить на целевые и нецелевые. Нецелевой кредит на неотложные нужды характеризуется тем, что заёмщик может потратить денежные средства куда угодно. Банк не будет проверять, куда были потрачены денежные средства. Целевой кредит подразумевает то, что заёмщик берёт денежные средства на приобретение конкретного товара и услуги, например, автомобиля, жилого дома, бытовой техники, оплату образовательных и медицинских услуг и так далее. Как правило, банки не дают деньги на руки заёмщику, а перечисляют их на счёт продавца. Если выдача наличных была, то потребуется предоставить банку квитанции, что средства были направлены на конкретную цель.

Читайте также: Какие бывают виды кредитования?

Условия оформления потребительского кредита

При оформлении заявки на кредит банковское учреждение должно оценить заёмщика, проведя так называемый скоринг (оценка потенциального клиента на соответствие определённым параметрам):

  1. Возрастные ограничения. Большинство крупных банков выдают кредит лицам с 21 до 65 лет. Связано это в первую очередь с тем, что потенциальный кандидат, не достигший 21 года, может не иметь нужного дохода для погашения долга. В некоторых кредитных учреждениях минимальный возрастной показатель равен 23 годам.
  2. Обязательным условием является то, что клиент должен быть резидентом Российской Федерации.
  3. Наличие постоянного места работы. При этом есть нюанс — стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 3-6 месяцев.
  4. Предоставление удостоверения личности, а также второго документа. В некоторых банках для мужчин может потребоваться военный билет.
  5. Если банк не может удостоверится в том, что клиент способен погасить долг, привлекаются поручители или созаёмщики.

Важно понимать, что в данном списке представлены общие условия, позволяющие оформить кредит — банки также могут выдвигать дополнительные требования.

Предложения банков

Далее будут представлены предложения крупнейших банков страны в сфере потребительского кредитования:

Последовательность действий в оформлении кредита поможет не сделать глупого выбора. Высокий процент для погашения кредита становится настоящей проблемой у плательщика. Разобраться с оплатой необходимо ещё до получения кредита.

Быстрые займы – плохая кредитная история

Человеческая потребность в деньгах решается с помощью выдачи кредита. Денежный долг необходимо погашать согласно установленному графику. Оформитель, обязанный, задуматься над правилами. Решение принимается в индивидуальном режиме. Так как возможность оплаты влияет на кредитную историю. Немаловажно, что взять быстрые займы с плохой кредитной историей достаточно просто. Именно быстрое оформление заявки становится важным преимуществом финансового учреждения. В банках проверяется детальная информация, но денежный займ наличными – это услуга именно для тех, у кого имеются просрочки по выплатам.

Заявка и оформление

Анкета является первым этапом оформления. Кредитор интересуется личными вопросами. Для того чтобы получить быстрые займы с плохой репутацией нужно указать цель получения. Записи ведёт инспектор в компьютере. Автоматический сервер проверяет личные данные после полного заполнения. Паспортные данные потребуются в первую очередь. Во вторую очередь проверяется регистрация и прописка. Денежный займ наличными – это финансовая услуга в небольших размерах. Стоит понимать, что выдача денег осуществляется не коммерческим банком, а финансовым заведением. Поэтому ставка, может быть выше, чем в банке.

Готовность клиента и открытость в общении поможет получить экспресс кредит сервис Воронеж. Подготовьтесь к тому, что потребуются контактные телефоны родителей, сотрудников и стационарные номера вашего дома, места работы. Если оставить больше пяти номеров – правдивых и правильных, то вероятность получения положительного результата, гарантируется. Система проверяет вашу прибыль, то есть заработную плату. Справка с места работы для оформления экспресс кредит сервис Воронеж, может, и не понадобится. Но для уверенности лучше оформить в бухгалтерии этот документ.

Клиент должен предоставить достоверную информацию. Кредитор обязан её зафиксировать, проверить и сделать копии договоров. Один экземпляр выдаётся владельцу, а второй остаётся в учреждении.

В общие правила относят важность наличия личных документов. Кредит наличными Воронеж по паспорту выдается только совершеннолетним гражданам. У взрослых должна присутствовать вторая фотография и штампы на ней. Проверить документы для выдачи кредит наличными Воронеж по паспорту не составляет проблем. База данных имеет доступ к другим статистическим отделам. Поэтому поддельный паспорт, может стать грубой ошибкой во время оформления.

Ответ и получение кредита

Во всех этапах оформления быстрого займа играет роль честность и правдивость информации. Оформленный кредит наличными в Воронеже станет выгодной услугой для клиента с финансовыми проблемами. Быстрое и простое оформление зависит от поведения, ответов, информации клиента. Опытные инспектора изучают дело с подробной проверкой. Обмануть сотрудника – практически невозможно.

Важно, что кредит наличными в Воронеже станет кредитом, выданным оперативно. За 15–30 минут клиент уже пересчитывает деньги, забирает договор и выходит с кредитом в кармане. Погашение контролируется инспектором. Если возникают непредвиденные проблемы, то стоит предупреждать кредитора за несколько дней до погашения долга. Быстрые займы с плохой кредитной историей оформляются и через интернет программы. Справки о работе финансовых заведений, можно получить на известных сайтах. Здесь предоставляется автоматический калькулятор. Клиент указывает срок погашения и ожидаемую сумму. В отдельном окне заполняется краткая информация. В течение короткого времени оформителю на электронную почту приходит ответ. Выдача наличных денег не занимает много сил и внимания. Получить быстрые займы теперь легко и просто. Для этого нужно взять кредит наличными. По многим городам существуют официальные организации с лицензией о выдаче микро займа.

© 2015 — 2019
«CreditNice»

Пользуясь сервисом CreditNice я подтверждаю, что согласен с правилами пользования сервисом, являюсь гражданином РФ и мне больше 18 лет

Услуги на проекте «CreditNice» оказываются физическим лицом ИП Гром Денис Николаевич ИНН: 525915660664. Проект осуществляет только подбор микрозаймов для клиентов, а именно, между клиентом который желает взять займ, и кредитным учреждением, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, которые занимаются выдачей займов. Проект не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или условия. Чтобы оформить заявку на получение займа, Вам необходимо пройти регистрацию и аутентификацию на проекте. Мы являемся операторами персональных данных (Приказ № 114 от 16.08.2018)

Сервис «CreditNice» использует cookie-файлы для предоставления услуг. Условия хранения или доступа cookie-файлов Вы можете настроить в своём браузере.

Что такое потребительский кредит? Разберемся подробнее в этом вопросе. Это такой заем, который предоставляется физическим лицам для приобретения различных услуг, товаров и на иные личные нужды. Можно сказать, что ипотека либо автокредит тоже относятся к потребительским займам, однако банки выделяют эти разновидности в отдельные услуги. Главные отличительные черты потребительских кредитов — это их относительная краткосрочность и сравнительно малые суммы.

Этот вид займа обычно оформляется банком либо микрофинансовой организацией, в общую сумму включены проценты. Ссуда может предоставляться торговой точкой, а не самим банком, поэтому этот финансовый инструмент по своим признакам не является полноценным кредитом, когда отдельно выделяются проценты по займу и заключается кредитный договор.

Рассмотрим, что такое потребительский кредит.

Вид кредита может существенно повлиять на условия его выдачи. Итак, потребительские займы могут быть:

  • Нецелевыми. Они предоставляются наличными либо перечислением на кредитную карту. Особенность их в том, что по сравнению с иными видами их проценты более высокие, а сама сумма займа — меньше. Но аналитики рынка банковских услуг утверждают, что этот вид потребительских кредитов наиболее востребован.
  • Целевыми. Они выдаются с целью конкретного приобретения и очень часто оформляются непосредственно в магазине. Эти же займы нередко используются, чтобы оплатить некоторые услуги — лечение, турпоездку.
  • Экспресс-займы являются сравнительно новым видом кредитования. Часто они предоставляются в онлайн-режиме. Фактически это микрозаймы, упакованные в современную и удобную потребителю форму. Однако их особенность — в высокой процентной ставке при небольшом размере одалживаемой у банка или МФО суммы.
  • Банковской кредитной карты. При этом виде займа ссуда поступает на кредитку клиента. Этот банковский инструмент на сегодня очень популярен по причине удобства, простоты, безопасности и наличия беспроцентного периода погашения ссуды.

В последнее время все чаще оформляют потребительский кредит без справок и поручителей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

С развитием конкуренции среди банков в предоставлении кредитов требования к заемщику становятся максимально лояльными. Объясняется это и незначительным размером таких займов, а также короткой продолжительностью их погашения (в отличие от той же ипотеки или автокредита). Да и повышенная процентная ставка компенсирует в данном случае банковские риски.

Обычно банки требуют от заемщика наличия российского гражданства, достижения совершеннолетия, положительной кредитной истории, а также наличия надежного источника доходов (кроме некоторых совсем небольших ссуд).

Что такое потребительский кредит, интересует многих.

Оформление заявки на получение

Первое, что требуется сделать — прийти в отделение банка, где вы намереваетесь оформить кредит. В этом случае вам с собой нужны необходимые документы. Процедура заполнения заявления и рассмотрения вашего обращения проходит обычно быстро — конкуренция среди банков на этот вид кредитования очень высока, поэтому они максимально стараются упростить процесс.

Онлайн-заявка

Сейчас у многих финансовых организаций есть сайты, где предусмотрена удобная и быстрая процедура онлайн-заявки. В последние годы все большее количество клиентов обращается именно к этому способу оформления кредита. И объясняется это в том числе небывалым развитием интернет-торговли. Ведь сегодня покупку практически любого вида товара можно от и до оформить в сети: начиная с выбора подходящей вам вещи, продолжая оформлением заявки на кредит и заканчивая оплатой и заказом удобного вам способа доставки.

В каком банке потребительский кредит выгоднее всего получить?

Какие банки предоставляют займы?

Кредиты потребителям предоставляют практически все банки, которые занимаются обслуживанием физлиц. Если говорить о самых известных кредитных организациях, то это в первую очередь ПАО «Сбербанк», а также «ВТБ24», «Райффайзенбанк», «Тинькофф банк» и др.

Большое количество представителей этого сегмента банковских услуг обеспечивает высокую конкуренцию, что, конечно же, очень хорошо для потребителя и сказывается на снижении как требований к заемщикам, так и величины процентных ставок.

Потребительский кредит в Сбербанке по процентным ставкам пользуется популярностью. Это как раз один из самых значимых для заемщика параметров. Размер ставки может ощутимо колебаться в зависимости от того, какой вид кредита и в каком банке оформляется. При этом важно знать, что называемая сотрудником (и декларируемая самим банком) величина отличается от реальной — той, которую вы будете платить на самом деле и в которую заложены все дополнительные сборы, комиссии и т. д., зачастую умело скрытые в тексте договора между клиентом и банком.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке, например, считается одной из самых низких.

Процент заложен в цену

Есть и другой прием, который применяют банки, чтобы занизить видимую часть ставки. Он используется при оформлении кредита в магазине. Здесь процент уже бывает заложен в стоимость товара. Чтобы избежать переплат, необходимо тщательно вычитывать договор, анализировать величину процентов за заем в разных банках, а также внимательно изучать цены на товары, предлагаемые в других магазинах.

Где можно оформить потребительский кредит без справок, знают не все.

Банки, предоставляющие наиболее выгодные условия

На момент 2017-2018 гг. самые привлекательные потребительские кредиты представляются следующими из перечисленных ниже банков (список в порядке возрастания):

  • В «Альфа-банке» ставки самые низкие. Потребительские кредиты можно оформить под 11,99 процента годовых. Максимальная сумма такого займа — до трех миллионов рублей. А максимальный период погашения — до пяти лет. Что для многих немаловажно, не требуется поручитель. Однако эти условия касаются лишь владельцев зарплатных пластиковых карт «Альфа-банка». Остальным предлагается ставка от 15,99 процента с максимальной суммой в один миллион рублей.
  • «Совкомбанк» предоставляет возможность взять до 100 тысяч рублей под 12 процентов годовых. Но в нынешнем году банк предложил новое условие для этого кредита — не менее 80 процентов суммы клиент должен потратить на ту цель, которую он обозначил в договоре. Погасить кредит необходимо в течение одного года. Если имело место нецелевое использование финансов, то ставка будет повышена до 17 процентов.

  • «Московский кредитный банк» («МКБ») предоставляет клиентам возможность взять потребительский заем до двух миллионов рублей. Ставка при этом — 12,5 процента годовых. Для него не потребуется ни залога, ни поручителя, а заявка будет рассмотрена в период от одного часа до трех дней. Где еще низкие ставки по потребительским кредитам?
  • «Райффайзенбанк» предоставляет кредит с годовыми процентами от 12,9. Верхний порог суммы — полтора миллиона рублей. Поручители и залоги также не потребуются. А владельцы пластиковых зарплатных карт этого банка могут рассчитывать и на заем до двух миллионов рублей.
  • В «Ренессанс Кредите» есть возможность получить заем за те же 12,9 процента годовых суммой до 700 тысяч рублей. На возврат кредита банком дается до 60 месяцев. Эти средства могут быть выданы наличными деньгами либо перечислены на карту. Заявку, которую потребитель может заполнить на сайте банка, рассматривают 10 минут.
  • В «Почта Банке» клиенты могут взять кредит до одного миллиона рублей, ставка — 12,9 процента. Подтверждения дохода для получения этого кредита не потребуется, а срок погашения дается до пяти лет.
  • ПАО «Сбербанк» предлагает клиентам потребительские кредиты под 13,9 процента годовых, если имеется поручитель. Максимальная сумма — три миллиона рублей, а погасить долг можно в течение пяти лет.
  • В «Ситибанке» займы без поручителей и залогов выдаются под 14 процентов. А сумма — до 2,5 миллиона рублей, которые также можно вернуть в течение пяти лет. Клиенту необходимо будет подтверждение уровня своего дохода.
  • Банк «ВТБ» выдает займы потребителям под годовой процент в 14,9, срок — до пяти лет. Максимальная сумма такого займа — три миллиона рублей.
  • А годовая ставка под заем потребителю в «ВТБ24» — 15,5 процента годовых, если кредит берется от 400 тысяч рублей до пяти миллионов (срок — до 60 месяцев). Сумма поменьше (до 400 тысяч рублей) будет выдана под ставку 16,5 процента.

Ставки банков по потребительским кредитам часто меняются. Поэтому их лучше уточнять перед оформлением.

Преимущества

Если говорить о преимуществах кредитов для населения, то это, прежде всего, нестрогие требования банков к заемщикам, приобретение необходимых товаров, оплата услуг, работ, которые оплатить без кредита для клиентов затруднительно, возможность оформления заявки в режиме онлайн и ее рассмотрения в короткий срок. А также — возможность погасить долг досрочно и, как правило, без штрафов. На сегодняшний день кредитные организации не имеют права начислять проценты и штрафы за досрочное погашение.

Недостатки

Но у такого вида кредитования есть и минусы. Это, конечно же, относительно высокая процентная ставка, переплата за товар из-за необходимости выплачивать проценты, финансовое бремя, которое может быть сильно ощутимым в период кризиса, а также штрафные санкции при просрочке оплаты ежемесячных платежей.

Важно выяснить, какой процент по потребительскому кредиту является окончательным.

Какие есть способы погашения ежемесячных платежей?

Практически во всех случаях клиенты могут выбрать один из нижеперечисленных способов погашения ежемесячных платежей по потребительскому кредиту:

  1. Погашение суммы через терминалы или банкоматы.
  2. Оплата почтовым переводом.
  3. Погашение платежа через интернет-банкинг.
  4. Перечисление финансов с различных электронных кошельков.

Советы тем, кто задумывается о потребительском кредите

Прежде всего, необходимо тщательно изучить и сравнить все доступные вам предложения от различных кредитных организаций. Некоторые советуют обратиться к кредитному брокеру, но так как его услуги платны, то этот шаг будет разумным, если вы хотите взять заем на какую-то большую сумму.

Необходимо просчитать проценты самостоятельно. Онлайн-калькуляторы есть на сайтах самих кредитных организаций, а также на специализированных порталах. Обязательно спрашивайте, какие еще дополнительные траты будут включены в ваш договор. Это могут быть — страхование, плата за кассовое обслуживание и т. д.

Несколько лет назад Банком России была выпущена специально подготовленная для потребителей памятка. И главной ее рекомендацией было внимательное изучение договора. То есть, даже если вы подробно расспросили обо всем сотрудника банка, это не повод не глядя подписывать столь важный документ, ведь именно в соответствии с его условиями вы будете оплачивать взятую вами ссуду.

Ну и конечно, грех не воспользоваться плодами прогресса — оформлением кредита через сайт банка. Это сэкономит вам массу времени и нервов. Разумным будет подать несколько заявок — на тот случай, если какие-то банки не одобрят вашу кандидатуру.

Что такое потребительский кредит, теперь известно.

Источники: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/potrebitelskij-kredit-chto-eto-takoe.html, http://creditnice.ru/statya/1446/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit, http://www.syl.ru/article/368159/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-v-kakom-banke-samyie-nizkie-protsentnyie-stavki

0 thoughts on “Что такой потребительский кредит

  1. Ваш комментарий ожидает одобрения. Это его предварительный просмотр, комментарий станет видимым для всех после одобрения.

    Terrific material. Many thanks.

    buy online cheap generic viagra pharmaceutical viagra cialis levitra pens
    viagra without a doctor prescription
    which tesco store sells viagra — https://genericviagrantx.com

    DavidJaT
    TerenceMaw
    Victorblady

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *